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为什么有一种“你不理财，财不理你”的说法，理财一定是上班族唯一的出路吗？

理财虽然不能说是上班族的唯一出路，但却是上班族实现资产保值增值必不可少的一条路。

上班族，工资是主要的收入来源，要保证一家的生活所需。而现实往往是残酷的，收入的增长速度永远无法赶超花销的速度，而理财就是让你在这种情况下，可以实现收入大于支出。

“你不理财，财不理你”相信每个人都听说过，但有多少上班族真正按图索骥呢？

一，记账，理顺财。

记账是理财所要做的第一项工作，也被奉为是理财的定海神针，但很多人记了没几天，不是嫌记账麻烦，就是嫌记账没用。

其实，记账就是要让你了解你的财从哪里来，到哪里去，将你的财理顺，考量一下你的财是否能满足你的日常生活，你的财有没有被你忽略，你的财发挥了哪些功效，你连这些基本的数据都不知道，从何去谈打理你的财务呢？

二，投资，理清财。

近两年来，很多人对于投资的感悟就是太难了，忙碌了一年的投资，还不如放在余额宝里的收益高，于是产生了理财就是骗人的论调。

这是因为很多人片面地把投资当作了理财，其实，投资只是理财当中的一个环节，我们在理财时不可避免地要谈到投资理财产品及其收益，但理财不仅仅是投资，投资帮我们把财理清，清楚地知道我们的财可以在哪些渠道获得增长，哪些方面增长得较好。

三，资产配置，理好财。

谈到投资时，“鸡蛋不要放在一个篮子里”的理财原则是每个人必须要遵守的，很多人为了省事，，一股脑地把所有钱投入到一项理财产品中，一旦发生亏损，那可就是致命的。资产配置帮助我们理好财，把金钱的收益发挥到最大，实现最优化的利得，同时也将亏损的影响降到最低，这是理好财的最关键一步。

话虽说有道理，但那是理财经纪人说的。理财的收益能跑赢CPI就是可以接受的。普通工薪阶层要想实现财务自由，就是不断的学习给自己充电，同时在工作之外做一个自己喜欢的副业，并持续增加副业的收入水平。

文/易论螺丝钉

理财跟上班族的出路没有半毛钱关系，理财的根本性目的是为了让自己实现财务自由，而工作没有帮你实现财务自由的能力，或者说大部分人都无法通过工作来实现财务自由，你永远要记住一点，工作只是让你能够生存下去而已，而要为你的梦想保驾护航，则需要理财，需要财务自由……

对于这个问题，我的个人看法是对的，起码对于绝大多数工薪阶级来说是这样的，目前国内工作收入能达到月薪上万级别的人，真的不多，而依照目前飞速上涨的物价，你的工资待遇根本无法满足物价上涨的速度，理财就成了你增加自身金钱的重要做法之一。

比如成都这个城市，如果没记错的话，去年成都的月均收入水平在5998元左右，看到这种数字你必须有两点认识，一个是月收入，第二个是平均。

据我个人估计，这其中有70%的人，月收入被平均了，这看似不高的一组数字，却实实在在的让多数人无法达到，而按照成都的生活水平，就算月收入6000，你也仅仅是足够生活而已，当然，这跟收入在3000元以下的生存比起来已经好上太多了。

想靠月入6000在成都扎根，几乎是不可能的，于是乎你会发现，迫于生活的压力，你需要提高自己的收入，但是从工作的角度，这似乎成了天难地难的事情，所以你会有其他选择……

人是多么渴望获得财富，又多么害怕被社会淘汰。当看到理财有这么大威力时，简直像傻小子无意中觅到了武林绝学，从此可以独步武林，称霸天下了。内心无比激动澎湃，草根逆袭，走上人生巅峰，似乎就在眼前。

可是，理想很丰满，这么多年过去了，穷小子还是那个穷小子。我们回过头来发现，“你不理财财不理你”仿佛就是一大谎言。

是理财错了么？

其实没错。枪支自由是人权，只要懂法懂枪，不暴躁冲动，枪可以使每一个人都变得更安全，你说枪错了么？世界上有人需要枪，有人用得好枪，但不代表每个人都应该拥有枪。

学习理财就好比那把枪，它本身没有错，错的是我们，是我们对理财的认知和理解。

“你理财，财就会理你”？

很多人眼里，理财就是投资，就是钱生钱。有点投资意识的人会把理财看成是用投资的方式实现资产保值、增值。所谓“你不理财，财不理你”，意思是你不去投资理财的话，你手里的钱就会越来越少。

可是，财是什么？凭什么你去理它，它就得理你。在诸多理财信徒中，我们大致可以分为两类：无钱青年和有钱中年。那他们究竟在理财路上犯了哪些错误呢？

在年轻时，我们社会经验不足收入不多，渴望获得更多财富。网上看看发家鸡汤，每月那点微薄工资，倒腾倒腾就能赚大钱？但是，这部分人却忽略了一个关键核心：

在实际生活中，几乎人人都有一个发财梦。但是有时候际遇相同的人，都站在相同的起点，都拼搏了大半辈子，却产生出贫富差距。根本差异在于是否理财，理财水平高低，正所谓:你不理财，财不理你；你若理财，财可生财。

我们打工一族更应该认识到理财的重要性。许多年轻人刚刚走上工作岗位，拿着固定工资，开始尽情消费，并不担必没钱这个问题，总是认为这个月花完了下个月又有。万一有急需用钱的时候能拿得出吗？所以我们应当树立理财意识，知道理财的必要性。理财就是对财富进行合理规划，让我们的家庭能够运转下去。理财不是直接创造财富，而是对已有的财富进行打理规划。

打工者都是用工作去创造财富，所得薪资都是有限，不好好的去打理的话基本上都没有结余，月光族是最好的写照。如果我们去进行合理规划的话，那怕是每个月剩下五百、三百，一年下来也有几千元。资金就是这样积累起来了，因为有原始资金才有可能让钱生钱。

有了一定的资金积累了就可以进行钱生钱的投资，而道路千万条，股票、基金、房产、黄金、收藏、外汇、债券、储蓄......。这要自己去通过学习了解找到适入自己的方式。

我们打工者更要树立起正确的投资理财观念，并且掌握科学的、正确的方法，积极地投入到丰富多彩的理财活动中去，通过努力告别桔据的生活，从此过上富裕的生活。

俗话说，你不理财，财不理你，对于理财产品你怎么看，谈谈你的观点？

理财对于我们每个人来说肯定都是必要的。因为对于大部分人来说，我们的收入是有限的，如何把我们的收入在尽可能的情况下变得更多，让生活变得更轻松，这就是理财对于我们最重大的意义。用更书面的话来说，就叫做理财是让我们的资产保值和增值的一种手段和策略。那么理财肯定离不开具体的理财产品，而不同的人选择理财产品有不同的策略和需要，但是都要根据自己的实际情况来进行判断。所谓的实际情况是什么呢？主要就是两点：第一是你的风险接受程度。我们知道高收益的产品一定是伴随着高风险或者高门槛。比如说私募信托这一类的产品就是你有几百万的资金，可以扔进去吃一个相对高的利息，但是资金要求随时一般人达不到的。这就是所谓高门槛，但是风险并不一定高的情况。但是反过来说，高风险和高门槛并不一定保证你能获得高的收益。比如股市就是一个很好的例子。第二就是你的时间忍耐度。有很多产品其实要求一个相对长的时间，比如说3年、5年、甚至更久，才会获得比较丰厚的收益。举个例子，这两年热门的指数基金定投就是一种通过时间来规避短期的波动，目标是长期平均获得较理想收益的策略。但是很显然，如果你短期内有用钱需求的话，那么它就不适合你。所以要我们说一个理财产品怎么样，需要结合它符不符合自己的实际需要来进行判断，而不能单纯的说它好还是不好。甚至可以这么说，每一种合法合规的理财产品都有它自己存在的意义和价值。它可能不适合你，但并不代表它对于其他人来说都用不上。

不是不想理财，其实很多时候都是不知道怎么把自己的积蓄充分利用起来产生最大化的效益，也是由于个人的理财知识方面的欠缺，周边没有理财方面的顾问朋友，了解到的信息很少，所以只有傻傻的把所有的积蓄存银行，对于利息不是很关心，平民百姓尤为显著！你们觉得呢？

“你不理财，财不理你”，年轻人应该怎样正确理财？

俗话说得好，钱不是万能的，但没有钱是万万不能的。

这真是我的血泪史啊，大学前我爸爸的生意风生水起，我的日子也过得很滋润，从来没有因为钱烦恼过。上大学时，爸爸生意的资金链断裂，家庭经济陷入窘境，这时我才意识到理财是多么重要，钱是多么重要。

1 为什么要理财

我们并非为金钱而理财，而是为了给自己与家人提供安稳与保障，从而让我们没有后顾之忧地完成更多的梦想。

2 理财是什么

理财是以财产保值、增值为目的，对财务（包括资产和负债）的管理。

直白点，理财就是对钱的管理和规划，实现钱生钱的目的。

我们需要明确资产和负债的概念：

资产是指由企业过去经营交易或各项事项形成的，由企业拥有或控制的，预期会给企业带来经济利益的资源。负债是指企业过去的交易或者事项形成的，预期会导致经济利益流出企业的现时义务。

通俗来说，资产就是在未来可以换成钱的东西，比如股票、债权；而负债就是在未来需要用钱偿还的东西，比如你的花呗欠款。

你不理财、财不理你，是2000年之后非常火的一句。这句话并不是凭空而来，本质是人们的收入水平不断提高，家庭盈余越来越多，对于剩余钱财增值的一种需求。

试想在2000年之前，家庭收入很低的情况下，没有理财环境拿什么理财。所以理财是时代的产物，这是大势所趋。

那么，对于年轻人如何正确理财，因为年轻人与老年人不同，所以理财方式当然不同，天檀认为有以下几点：

1、投资健康：年轻人未来的路很长，身体是革命的本钱，对于身体的投资需要有战略性。

2、广泛涉猎：年轻人一定不要把自己框死在某一个理财品种上，而应该去大量涉猎各种产品，最终找到自己适合的，然后再纵深研究。

3、投资股票：股票和其他投资品有所不同，因为股票是与商业息息相关，与国际经济、行业发展、公司治理之间有很大的关系，长期关注股票可以扩大人的视野，但前提是闲钱炒股。

4、积累意识：正确理财的前提首先是要懂，而从不懂到懂是需要时间或者是失败积累的，并不是说你想理财就能打理好。

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说一下我自己吧，我21岁参加工作，在一家比较稳定的企业上班，起初工资只有两千元，那是在2004年，工资在我们这个地方还是算中等水平，那时我每个月差不多可以存1千元左右，刚开始对理财什么也不懂，只能把钱放在银行的账户里，利率按活期计算，因为本来就没多少钱，也就没放在心上，主要目的不是理财，是觉得有个安全的地方进行存放。

大概在2006年的一天，我在银行存款的时候，一个银行的理财经理过来向我宣传他们银行的理财产品，年化收益大概是4.5%左右，并且时间大概是在3个月左右，因为当时经常有媒体报告银行忽悠客户买保险什么的，怕上当，就提出了我的疑虑，在这个客户经理再三保证保本保收益的情况下，我买了3万元的理财产品，当然这笔投资收益很快就准时无误的兑现了。

紧接着银行的客户经理试着向我推荐其他的产品，比如基金、国债什么的，由于我属于那种投资比较谨慎的人，所以初期是没有将资金投向这个方向的。买了几年的固收理财产品后，随着收入的增加尝试着炒股票，大概是2008年，当时股票一片红火，新闻上报道有很多人将房屋抵押获得资金后进行股票投资，我也就拿了5万块炒股，结果买了第一支股票后就直接套牢，大盘指数像泄了气的皮球一路下跌，到后来抛出这只股票的时候也是在2016年了，差不多持有了8年，在这8年里，我没有进行一次换手操作，这次股票投资最终以失败告终，所以告诫各位小年轻，对待股市的投资真的需要持谨慎态度。

等到有一些积蓄的时候，可以尝试另外一种投资渠道，就是政府投融资平台的定向融资计划，这种产品和信托类似，收益较高，风险相对较小，年化收益率大约在8到10之间，很多地方国企发起的定向融资计划门槛也比较低，很多10万就可以起投，这些企业都是100%由财政局、国资局直接或者间接持股，所以在安全上比较有保障，虽说是一个企业，但毕竟是政府全资的，也不怕破产和跑路。

所以，我觉得要稳健就选择银行的理财产品，如果追求高收益的话，我比较喜欢政府信用的定向融资计划。

谢谢邀请！

理财不是有钱人的专利，年轻人应该从开始参加工作以后，有了第一笔稳定收入开始，每个月都要拿出一部分进行理财，由于年轻人刚刚参加工作，工资水平普遍不会太高，除了应付日常开销，房租水电等费用，一般结余下来的资金较为有限，但无论怎样，也要尽可能的节余一部分资金，或储蓄或存入余额宝，只有这样这样才会积少成多，每个刚刚步入社会的年轻人，如果能够养成良好的理财习惯，将会受益终生。刚工作的年轻人往往对理财还没有概念，如果不进行很好的规划往往容易成为月光族，存款都没有，甚至寅吃卯粮，更谈不上理财，将来买房，结婚、生子、孝敬长辈、亦或是至亲的亲人生病等等急需用钱的时候，就会感到无能为力。年轻人除了努力奋斗，力争能够挣到更多的钱之外，一定要把已经挣到手的钱合理规划，最理想情况就是逐步学会理财，这样随着年龄的增长，收入逐渐提高，理财能力亦随之提高。

1、制定计划—买房

如果你在一线城市工作，短时间内买房不现实，除非有极高的收入水平。如果是在二三线城市工作，买房对年轻人来说就成为比较现实的目标，通过几年努力奋斗，攒够首付应该立马买房。现在这几年的房价相对比较稳定，基本不在大幅上涨，大多数城市房价比较合理。

买房相当于强制存款，如果房价上涨，相当于杠杠投资；如果房价稳定不涨，房子也能在一定程度上抵御通胀；如果短期房价出现下跌，由于是自住房，不会卖出也不会亏损，长期来看房价也是螺旋式上升的。能贷到钱都是赚，能多贷就尽量多贷吧，但月供金额一定要和自己的收入匹配，否则压力太大就没有意义了。

2、投资

年轻人由于刚参加工作，往往没有什么投资意识，也不太关心资本市场。但当股市牛市来临时，他们在身边炒股大军的影响下，往往容易冲动入市成为被收割的韭菜，最后被深套其中，漫长的熊市使多数人无法坚持下去，最后割肉离场，好不容易积攒下来的积蓄，损失大半，如果加了高杠杆更有可能血本无归，几年的努力奋斗成果付之东流，甚至背上债务。

我要奉劝年轻人要远离炒作股票，最好的投资就是投资自己：刚参加工作时，我们应该把全部精力放在业务技能和各种知识的学习上，努力学到各种有用的技能，不断提高自己的业务能力，如果这时候迷恋上股票，不但亏损的几率大，而且影响工作。努力工作可以使自己在职业上有所发展也为日后投资积累更多的本金。

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